הבית של הביטוחים – מעטפת של ביטחון כלכלי, ביטוחי ופיננסי

עדיה כהן, סוכנת ביטוח בעלת רישיון ביטוח ושיווק פנסיוני מטעם משרד האוצר, עוסקת בתחום מעל לעשור. כדור המשך לאם העוסקת אף היא בתחום הביטוח,מזה כחמישה עשורים, היא מכירה וחיה את העולמות הללו שנים רבות, וצברה ניסיון וידע מעשי ופרקטי.

במשרדה ביבנה מעניקה עדיהשירות ומוצרים– 360 מעלות – בתחומי הביטוח, הפנסיוני והפיננסי. המשרד עובד עם כל חברות הביטוח ובתי ההשקעות המובילים בישראל, ומופעלות בו התוכנותהמתקדמות ביותר בתחומים אלו, כולל סימולטורים ומיידעים, המאפשרים להציג לכל לקוח תמונה רחבה ומדויקת.

לקוחותיה של עדיה זוכים לייעוץ והכוונה מעמיקים ומקיפים, כשהפגישות נעשות במשרד או בבית הלקוח, במטרה להכיר את הסביבה הקרובה ולבצע התאמה מדויקת ואופטימלית לצרכיו.

עדיה מציינת כי החזון שלה הוא: "להוות משרד בוטיק ללקוחותיי עם זמינות מקסימלית, שירות מיטבי והכרה אישית של צורכיהם האישיים והמשפחתיים".

עוד היא מציינת כי "המטרה היא לתת מענה לכל צורך ביטוחי ופיננסי,כך שהלקוח יהיה מכוסה בעת תרחישים שעלולים להתרחש אשר פוגעים במרקם החיים האישי והמשפחתי, ושתהיה לו היכולת להתמודד עם משברים רפואיים בצורה קלה יותר. בנוסף לכך, יתאפשר לו לחיות ברווחה כלכלית ככל הניתן, בתקופת הפרישה לגמלאות".

מהו לדעתך הביטוח החשוב ביותר שנדרש לעשות?

"לפני הכל, ביטוחי בריאות. ביטוחים אלו יכולים להאריך ולהציל חיים. את ביטוחי הבריאות אני מחלקת לפי אפיון משפחתי, שחלק ממנו הוא כמובן ההכנסה של הבית. בנוסף לכך, מתוך ניסיוני, כיסוי לקטסטרופות הוא חובה בכל בית. אלו מקרים שמרבית האנשים לא יוכלו לעמוד בהם כלכלית, לדוגמה: תרופות מחוץ לסל הבריאות, ניתוחים והשתלות בחו"ל, שהם בעלויות של מאות אלפי דולרים.

עדיה מוסיפה כי "כיסוי מחלות קשות לילדים אף הוא מוצר חשוב מאוד, כיוון שילדים אינם מוגנים ב’אובדן כושר עבודה’".

“בנוסף, יש כיסויים שיכולים לעזור לנו ביום יום, כמו ביטוחי חיים הדדיים – בעיקר כשישנם ילדים מתחת לגיל 21, ביטוחים המכסים מחלות קשות,ועוד"

מה אנשים לרוב לא יודעים על ביטוחי חיים וחשוב שידעו?

"אנשים רבים לא מבינים את ההבדל בין ביטוחי חיים למשכנתה, ובין ביטוח חיים רגיל. ביטוח חיים למשכנתה הוא עבור הבנק,במטרה שיקבל את כספו במקרה של מוות חלילה, ויכסה את ההלוואה שנלקחה.ביטוח חיים רגיל ישלם לבן או בת הזוג את סכום הכיסוי שנרכש במקרה שלמות המבוטח. קרן הפנסיה גם היא סוג של ביטוח, במקרה מוות חלילה, עבור האלמן או האלמנה, ולכן חשוב לא להזניח נושא זה, בעיקר כשמדובר בעצמאיים".

תתארי בבקשה כיצדנראית פגישה עם לקוח.

"לפגישה עם לקוח ישנן הכנות מקדימות של איסוף מידע על כל מה שקיים לו ולמשפחתו בחברות השונות/ לאחר מכן מתבצע ניתוח תיק ביטוחי ופנסיוני הכולל השוואות, כיסויים פרמיות, מסלולי השקעה, דמי ניהול וכדומה,וכן המלצות לפעולה הכוללות הוזלה בתשלומי הביטוח תוך שמירה על כיסויים הנכונים ללקוח ומשפחתו. פגישה זו כרוכה בתשלום חד-פעמי".

מה עוד נכלל במסגרתהשירות שאת מספקת ללקוחות?

"הגשת תביעות בריאות, ניהול חייו המקצועיים של הלקוח בהיבט של החלפת מעסיקים, מעקב אחר תשלומים וחובות המעסיק, ייעוץ השקעות כספים במגוון מסלולי השקעה, וכמובן זמינות מקסימלית בכל נושא".

מה חשוב לדעת בתחום הביטוחים האלמנטריים?

"חשוב לדעת שלא בהכרח 'הזול הוא הנכון והטוב ביותר’.בביטוחי מבנה לדוגמה, נתקלתי בביטוחים שנעשו עם כיסויים נמוכים, שאינם מכסים את הסכום הנכון שהמבוטח יצטרך במקרה של רעידת אדמה. יש להציע, לחילופין, ביטוח מבנה שאינו תלוי במקרה של קריסת בניין חלילה".

"אני מאמינה שאין תחליף לאיש מקצוע מנוסה ואמין, כיוון שרק הוא יכול לתת את ההצעה הנכונה ביותר (לאו דווקא הזולה ביותר) ללקוח, לאחר שהבין את צרכיו, ולוודא שהלקוח שלו יכוסה ככל האפשר, לכל מצב ולכל תרחיש".

למידע נוסף וקביעת פגישה:

סו"ב עדיה כהן – הבית של הביטוחים

שדרות ירושלים 1, יבנה

טלפון: 052-6057029