רונן חלמיש - ליווי כלכלי למשפחה 

רונן חלמיש - ליווי כלכלי למשפחה

צור קשר

ראשי

רונן חלמיש - ליווי כלכלי למשפחה

  • הצגת תמונה מלאה של המצב הכלכלי שלכם, הביטוחים וחיסכון לפנסיה

  • זיהוי פערים ואפשרויות לייעול כלכלי

  • בניית תוכנית עבודה לצמיחה כלכלית

  • סיוע בהחלטות כמו רכישת דירה, הרחבת המשפחה, גירושין, הסדרי פרישה

  • תכנון העתיד הכלכלי שלכם ושל ילדיכם

  • עזרה בבחירה בין אפשרויות השקעה וחיסכון

  • ליווי וזמינות מלאה להתייעצות וקבלת החלטות

 

לפרטים נוספים התקשרו: 054-2473336  או במייל: ronen.chalamish@gmail.com

על התהליך

"כל לקוח שפונה אלי מקבל מענה, גם אם אני צריך לתפור לו חליפה ספציפית למה שהוא מבקש,

המטרה שלי היא לעזור לאנשים, לתת להם שקט נפשי ואיכות חיים ולחסוך להם הרבה כסף. 

 

הנושאים העיקריים בהם אני עוסק:

  • ניהול כלכלת המשפחה למשפחות צעירות (החל מלפני נישואין, ילד ראשון, דירה ראשונה, מעבר בין מקומות עבודה, שינוי קריירה וכו')

  • ייעוץ למתגרשים

  • ייעוץ לפני פרישה (משתחררים מצה"ל, פנסיה)

  • ייעוץ לצעירים (רווקים, סטודנטים) כמבוא לניהול כלכלת המשפחה בעתיד ולחיסכון מוגבר

  • איך לצאת מהמינוס - איזון תקציב משפחתי ומעבר לניהול על בסיס תכנון כלכלי

  • חינוך פיננסי לבני נוער

 

המוצר העיקרי שלי - ליווי משפחות בתהליך ניהול כלכלת המשפחה.

התהליך בנוי באופן הבא:

  • אנחנו אוספים נתונים כלכליים על המשפחה.

  • נפגשים כדי להבין מה חשוב למשפחה ומידע נוסף שלא מופיע בדו"חות (יציבות העבודה, מצב כלכלי במשפחה המורחבת וכו').

  • אני מכין דו"ח המתאר את תמונת המצב הכלכלית של המשפחה והנושאים לטיפול בהמשך.

  • אני מציג למשפחה את הדו"ח ומדברים על כיוונים ואפשרויות לפתרונות.

  • נפגשים פעם שלישית כדי לסכם את תכנית העבודה להשלמת הפערים.

  • אני מלווה את המשפחה עד להשלמת התוכנית, זמין להם כמה שהם רוצים ובכל נושא ושאלה, עד שהם ישנים טוב בלילה בידיעה שכלכלת המשפחה שלהם מנוהלת והם יגשימו את היעדים שהציבו.

  • אני ממשיך ללוות משפחות המעוניינות בכך גם בשנים הבאות. תהליך כולל הדרכה בנושאים כגון סדר במסמכים, בניית תקציב, עבודה שוטפת מול גורמים מקצועיים (סוכן הביטוח, רואה החשבון וכו').

מעבר לכך אני מציע גם ייעוץ ממוקד - בחינה ספציפית של תחום מסוים או עזרה בדילמה (רכישת בית, בחירת השקעה, הרחבת המשפחה, גירושין וכו'), הייעוץ הממוקד בד"כ מורכב מ-2 פגישות.

 

כחלק מהפעילות השוטפת אני מעביר הרצאות וסדנאות בקהילה ובארגונים שונים בנושאים נבחרים.

 

בשורה התחתונה - אני חוסך לאנשים הרבה כסף.

תמיד אני חוסך יותר מעלות הייעוץ שלי כבר בשנה הראשונה, כך שאין כאן דילמה - אני מאמין שאוכל לחסוך לכל משפחה ולתת לה שקט וסדר כלכלי."

 

לפרטים נוספים התקשרו: 054-2473336  או במייל: ronen.chalamish@gmail.com

פוסטים ומאמרים

 

 

פנסיה

"בגיל 30 השתחררתי מהצבא עם 0 ש"ח.
כן, בקרן הפנסיה שלי חיכה לי אפס - עגול ויפה כזה של פנסיה תקציבית: פרשת מוקדם - לא תקבל כלום.
וכך יצאתי להתחיל את חיי האזרחיים בגיל 30 בלי שום חיסכון.

אתמול, במהלך שיחת יעוץ עם משפחה צעירה שאני מלווה, בני הזוג העלו את החשש הכי גדול שלהם "אנחנו כבר בני 30 ועוד לא התחלנו לחסוך כלום לפנסיה".
קודם כל הרגעתי אותם, יש פתרונות לכל מצב ואף פעם, אף פעם לא מאוחר מדי להתחיל לדאוג לעתיד.
בטח בגיל 30 שגיל הפרישה עוד רחוק יחסית, יש דרכים פשוטות לגשר בפער הזה, למשל –
- להגדיל הפרשה לפנסיה היום (לשכיר מ-5.5% ל-7%, עצמאי – בתיאום עם רואה חשבון כדי למקסם הטבות מס)
- לתכנן מקורות הכנסה נוספים לפנסיה (השקעה בעסק, נכסים מניבים)
- להפריש למוצרים פנסיונים נוספים כמו קופת גמל להשקעה
- להגדיר חיסכון מסוים כקרן פנסיה נוספת (קרן השתלמות)

העיקר הוא להכיר בעובדה שיש פער ולטפל בו.
וזה בדיוק מה שאני עשיתי - פעולות מחושבות, תכליתיות כשהמטרה ברורה ותוך 8 שנים הפער כבר כמעט לא היה קיים.
גם בגיל 50 ניתן לעשות את זה אבל אז נדרשות פעולות אחרות, בד"כ כואבות יותר כמו חיסכון מוגבר והמשך עבודה מעבר לגיל פרישה, לכן כדאי לטפל בבעיות כשהן קטנות.

הרשים אותי שהמשפחה הצעירה פנתה אלי בין היתר כי הבינו שקריטי להתחיל חיסכון לפנסיה.
רבים מאיתנו לא חושבים על זה או מעדיפים לא להתעסק בזה "זה עוד מלא זמן, עד אז נסתדר, מי מבין בזה בכלל..."

האם אתם יודעים כמה כסף יהיה לכם בגיל פרישה?
אולי יש פער שאתם לא רואים?
הבדיקה פשוטה, דברו איתי ואראה לכם איך."

 

ביטוח בריאות

כשאני שואל לקוחות לגבי ביטוח הבריאות שלהם, אני מקבל מלא תשובות שונות, כמו לדוגמה -
"בטח שאני מכוסה, יש לי את אותו ביטוח בריאות כבר שנים, אני עם וותק שם"
"בטח שיש לי ביטוח בריאות, עשו לי לפני הרבה שנים דרך ארגון הפורשים של ההורים שלי וזה הכי זול"
"מקום העבודה שלי משלם לי כל חודש על ביטוח בריאות, אז אני מניח שיש לי"
"נראה לי שיש לי משהו, אני מקבל מידי פעם מכתב שמבקשים ממני לעדכן פרטים"

אם התשובה שלכם דומה לאחת מאלה, יש סיכוי גבוה שחסר לכם כיסוי, או שאתם משלמים יותר מידי:
-  ביטוח בריאות ישן אינו כולל את כל הטיפולים החדשניים והתרופות שיש היום
-  אם הביטוח שלכם מלפני שנת 2016 - הוא גם לא מתעדכן בטיפולים החדשים שיוצאים
-  ביטוחי הבריאות של פעם לא כללו כיסויים נוספים שיש היום, ולא את העלויות של היום
-  בביטוחים קבוצתיים לעיתים המחיר יקר יותר לצעירים לעומת ביטוח פרטי, והכיסוי לא בהכרח טוב יותר (מניסיוני לרוב פחות טוב)

האם אתם משלמים יותר מידי? אולי יש ביטוחים כפולים (גם ממקום העבודה וגם מההורים)?
והכי חשוב – האם אתם מכוסים כמו שאתם צריכים להיות?
יש היום כיסויים מדהימים הכוללים את כל הפיתוחים האחרונים בעולם הרפואה כמו טיפולים מחליפי ניתוח ותרופות בהתאמה אישית לפי התכונות הגנטיות של כל אחד!

אני כאן כדי לעזור לכם להבין מה יש לכם, ולדעת מה לבדוק ואיך לחסוך.

בתקווה שלעולם לא נזדקק לשירותיו של הביטוח הזה.

 

 

לידת ילד 

נולד לך ילד לאחרונה? נוסף נכד למשפחה?
יש כמה פעולות בתחום כלכלת המשפחה שלדעתי חייבים לעשות, שאף אחד לא מגלה לנו עליהן, ויכולות להיות קריטיות למשפחה.
מעבר לשמחה הגדולה, יש לנו אפשרות גם לחסוך כסף וגם לישון בשקט בלילה (לפחות עד שמעירים אותנו...), אם נטפל במשימות הבאות:
1.  נוודא קבלת מענק לידה, דמי לידה וקצבת ילדים מעודכנת מהביטוח הלאומי
2. נעדכן מחלקת שכר אצל המעסיקים במצב המשפחתי החדש כדי לקבל נקודות זיכוי במס
3. נדאג לרישום הרך הנולד בקופת החולים, ובעיקר לביטוחי המשלים והסיעודי של הקופה
4. נרכוש ביטוח בריאות פרטי דרך סוכן הביטוח שלכם – חשוב מאין כמותו
5. נוסיף את השם למוטבים בביטוחי חיים, מוצרים פנסיוניים ופיננסיים דרך סוכן הביטוח שלכם
6. נסדיר נושא ביטוחי חיים ונכות בזמן שלא עובדים ולא מפרישים לפנסיה מול סוכן הביטוח שלכם
7. נעדכן את תאגיד המים המקומי במספר הנפשות החיות בבית
8. נקים חיסכון – יש מספר אפשרויות פופולריות לחיסכון לילדים כמו הכפלת הפקדה לקופת גמל "חיסכון לכל ילד" (50 שקלים כל חודש מהמדינה ועוד 50 מקצבת הילדים) ו/או פתיחת קופת גמל להשקעה (ובחירת מסלול השקעה בהתאם), תכנית חיסכון בבנק, הלוואות חברתיות ועוד
9. נשריין מקום בגן הילדים המבוקש או אצל המטפלת המומלצת
10.  ישנן משמעויות נוספות למקרים של שמירת היריון, חופשת אבהות, בהם נדרש להתעמק יותר

אשמח לעזור לכם במשימות אלה ולענות על כל שאלה בתחום, בהצלחה ובשעה טובה!

(ואם מדובר בתאומים כמו אצלי, חשיבות ביצוע המשימות כפולה ומכופלת... אך גם האושר וההנאה!)

 

סרטונים

לוח ארועים